Finanzagent und Warenagent: Wenn das eigene Konto für Geldwäsche missbraucht wird

Woran erkennst du sie?

• Stellenangebot verspricht hohe Verdienste für minimalen Aufwand, häufig unter Bezeichnungen wie „Finanzagent“ oder „Regional Manager Zahlungsabwicklung“
• Die eigentliche Tätigkeit besteht ausschließlich darin, das eigene Konto für ein- und ausgehende Überweisungen zur Verfügung zu stellen
• Die angebliche Firma tritt professionell auf, liefert aber keine überprüfbare Adresse oder ein unklares Geschäftsmodell
• Eingehendes Geld soll bar abgehoben und per Bargeldtransferdienst ins Ausland weitergeleitet werden
• Variante als „Warenagent“: Auf dem eigenen Konto eingehendes Geld soll zum Kauf hochwertiger Waren genutzt werden, die anschließend an eine vorgegebene Adresse weiterversendet werden
• Kontaktaufnahme erfolgt teils auch über vermeintliche Online-Bekanntschaften, die um „Kontohilfe“ für eine angebliche Notlage bitten
• Variante ganz ohne Jobangebot: Auf dem eigenen Giro- oder Bezahldienst-Konto geht unvermittelt Geld einer unbekannten Person ein, kurz darauf folgt die Bitte, den Betrag zurückzusenden oder weiterzuleiten
• Als Begründung dient eine angeblich irrtümliche Überweisung, ein Vertipper bei der IBAN oder eine Zahlung, die eigentlich für eine Bekannte oder einen Bekannten im Ausland bestimmt gewesen sei
• Entscheidendes Erkennungszeichen: Die Rückzahlung soll ausdrücklich nicht auf das Ursprungskonto gehen, sondern auf ein anderes, häufig ausländisches Konto
• Als Anreiz darf ein Teil des Betrags „für die Umstände“ behalten werden
• Bei Bezahldiensten wird gebeten, das Geld über die private Zahlfunktion für Freunde und Familie zurückzusenden statt über die Rückerstattungsfunktion der ursprünglichen Zahlung — der Bezahldienst wird dabei missbraucht und ist nicht der Absender der Bitte
• Es wird Zeitdruck aufgebaut: Die Rücksendung soll sofort erfolgen, bevor die Ursprungszahlung auffällt oder zurückgebucht wird

Typischer Ablauf

1. Kriminelle kontaktieren Betroffene per E-Mail, Jobportal oder eine zuvor aufgebaute Online-Bekanntschaft mit einem lukrativen Angebot
2. Häufig wird ein professionell wirkender, aber gefälschter Arbeitsvertrag oder eine Kooperationsvereinbarung übermittelt
3. Aus Phishing- oder Online-Banking-Betrug erbeutetes Geld wird auf das Konto des Opfers überwiesen
4. Das Opfer soll das Geld abheben und abzüglich einer „Provision“ per Bargeldtransfer ins Ausland weiterleiten oder damit Waren kaufen und verschicken
5. Das Konto wird nach der ersten verdächtigen Buchung meist von der Bank gesperrt, das Opfer gerät selbst in den Fokus strafrechtlicher Ermittlungen
6. Die eigentlich Geschädigten der Vortat fordern zusätzlich zivilrechtlich ihr Geld vom Kontoinhaber zurück
7. Variante ohne vorheriges Jobangebot: Der Geldeingang kommt völlig unvermittelt; erst danach meldet sich die unbekannte Person mit der Bitte um Rücksendung an ein abweichendes Konto
8. Wird das Geld über einen neuen, eigenständigen Zahlungsvorgang zurückgeschickt, holt sich die einzahlende Person die Ursprungszahlung anschließend per Rückbuchung oder Käuferschutz zurück — der Betrag ist damit zweimal weg und der Verlust bleibt am Kontoinhaber hängen

Typische Formulierungen der Täter

Sinngemäß wiedergegeben, keine wörtlichen Originalzitate.

• „Werden Sie Finanzagent/-in bei uns und verdienen Sie Provision auf jede Transaktion — Home-Office, wenige Stunden pro Woche.“
• „Aufgrund von Bankproblemen im Ausland benötigen wir kurzfristig ein deutsches Konto zur Abwicklung von Kundenzahlungen.“
• Von einer vermeintlichen Online-Bekanntschaft: „Ich habe eine Zahlung erhalten, kannst du sie kurz über dein Konto weiterleiten, ich erstatte dir alles.“
• „Sorry, ich habe mich bei der IBAN vertippt — kannst du mir das Geld bitte auf dieses andere Konto zurückschicken? Behalte etwas für die Mühe.“
• „Die Zahlung war eigentlich für einen Freund im Ausland bestimmt, bitte leite sie einfach dorthin weiter.“
• „Das war ein Versehen, schick es mir bitte einfach über Freunde und Familie zurück, dann geht es schneller.“