Vorschussbetrug bei Kleinkrediten: Der Firmenkredit, der nie ausgezahlt wird

Woran erkennst du sie?

• Kreditvermittler wirbt mit besonders schneller, unkomplizierter Finanzierung „ohne Schufa“ und ohne echte Bonitätsprüfung
• Kontaktaufnahme erfolgt über Anzeigen, soziale Medien, WhatsApp/Telegram oder nach einer eigenen Online-Anfrage auf einem Vergleichsportal
• Vor Auszahlung des angeblich bereits bewilligten Kredits wird eine Gebühr verlangt, getarnt als Bearbeitungsgebühr, Kaution, Versicherung oder Vorabprovision
• Zahlung soll per Überweisung, Gutscheinkarte oder Kryptowährung erfolgen, teils an eine Privatperson statt an ein Unternehmenskonto
• Anbieter ist im Impressum kaum oder gar nicht greifbar, eine nachprüfbare Gewerbeerlaubnis fehlt
• Nach der Vorabzahlung wird die Auszahlung immer wieder mit neuen Ausreden verzögert oder es werden weitere Gebühren nachgefordert
• Kontakt bricht ab, sobald die Firma nicht mehr zahlt oder nach der versprochenen Auszahlung fragt

Typischer Ablauf

1. Kleinunternehmen oder Selbstständige suchen kurzfristig eine Finanzierung, oft in einer angespannten Liquiditätslage
2. Ein angeblicher Kreditvermittler meldet sich mit einem besonders günstigen, schnell verfügbaren Kreditangebot ohne übliche Bonitätsprüfung
3. Der Kredit wird bereits als „bewilligt“ dargestellt, bevor reale Unterlagen überhaupt geprüft wurden
4. Vor der Auszahlung wird eine Vorabgebühr gefordert, angeblich für Bearbeitung, Versicherung oder Kaution
5. Nach der Zahlung wird die Auszahlung mit weiteren Vorwänden verzögert oder es folgen weitere Gebührenforderungen
6. Der Kredit wird nie ausgezahlt, der Vermittler ist nicht mehr erreichbar

Typische Formulierungen der Täter

Sinngemäß wiedergegeben, keine wörtlichen Originalzitate.

• „Ihr Kredit über 20.000 Euro ist bereits bewilligt, wir benötigen nur noch eine Bearbeitungsgebühr von 2 Prozent der Kreditsumme vorab.“
• „Für die Auszahlung ohne Schufa-Auskunft ist eine Kautionszahlung nötig, die Sie nach Erhalt des Kredits sofort zurückerhalten.“
• „Die Überweisung ist bereits veranlasst, wir benötigen nur noch die Versicherungsgebühr, damit die Bank die Zahlung freigibt.“